Приобщаващият застрахователен сектор на Китай набра силна инерция през последните години, задвижван от поредица от правителствени инициативи.
Някога ограничен до малки пилотни схеми, сега той се простира до работниците, мигрантските домакинства и дори цялото население на града. Растежът е поразителен, но вътрешни хора и експерти предупреждават, че индустрията все още е в начален стадий, обременена от познати болки на растежа.
Секторът е подкрепен от стабилна политическа подкрепа.
През юни Националната администрация за финансово регулиране и Китайската народна банка представиха съвместен план за изграждане на интегрирана приобщаваща финансова система, обхващаща услуги, кредити и застраховане, със силен тласък за укрепване на застрахователната рамка.
„Приобщаващата застрахователна политика на Китай навлезе в нов етап на систематично задълбочаване“, каза Син Ли, изследовател в Китайската академия за финансово включване в Китайския университет Ренмин, говорейки на семинар за приобщаващо застраховане в Пекин в сряда.
Първите експерименти в Китай започнаха преди близо две десетилетия със селскостопански пилотни проекти и впоследствие микро застраховка живот за уязвими селски и градски групи. Xing описва тези инициативи като „версия 1.0“ на приобщаващото застраховане.
В момента се появиха няколко иновативни застрахователни продукта и бизнес модели. Главният сред тях е Huiminbao, здравна застраховка, пригодена за града, продавана на скромни премии, за да запълни пропуските в общественото здравеопазване.
За мнозина тя бележи „версията 2.0“ на приобщаващото застраховане, призната за решаващо средство за повишаване на социалната стабилност и подкрепа на широкото икономическо развитие.
Моделът се разшири бързо. В Шенжен цялостен пакет сега защитава 1,4 милиона работници, вариращи от доставчици на храна до домашни помощници, като комбинират злополуки и медицинско покритие. Доклад, публикуван от университета Нанкай, отбелязва, че до 2023 г. са пуснати 193 продукта Huiminbao в 30 провинции и региони, като общият брой на застрахованите достига 168 милиона.
„Един от ключовите пробиви на този етап се крие в съвместната работа на правителството и индустрията, а не в действията на един отдел“, каза Сю Лейанг, генерален мениджър в Ping An Property and Casualty Insurance.
Той посочи Huiminbao като модел на сътрудничество между местните здравни власти и търговските застрахователи.
И все пак инерцията не е заличила досадните пречки. „Едно от най-поразителните напрежения е между нарастващото търсене на по-разнообразна защита и настоящата способност на сектора да я снабдява“, каза Ли Сяолин, който ръководи изследователски център за управление на риска в Централния университет по финанси и икономика. На семинара той подчерта, че посрещането на очакванията на потребителите сега изисква разнообразие от продукти.
Още по-дълбок конфликт се крие в балансирането на приобщаването и устойчивостта. Продуктите, предназначени за уязвими групи, често се нуждаят от субсидии, за да оцелеят. Без тях, признават застрахователите, усвояването ще спадне рязко.
Бей Дуогуан, президент на Китайската академия за финансово включване, добави: „Моделът на застраховка „първо заплати, а след след поиска“ тества доверието на уязвимите домакинства.“ Тази функция, отбеляза той, забави разпространението на приобщаващото застраховане по целия свят.
Той подчерта, че в ранните етапи участието на правителството е от съществено значение, но трайният успех зависи от съвместните усилия на регулаторите, застрахователите и социалните организации.
Дирк Райнхард, заместник-председател на фондация Munich Re, оприличава задачата на построяването на къща. „Ако имате само добър покрив, но без здрави стени, той няма да е стабилен и няма да може да защити жителите си.“
Консенсусът в индустрията се формира около два приоритета: изграждане на по-интелигентна цифрова инфраструктура и поддържане на търговската дисциплина. Експертите призоваха регулаторите и застрахователите да насърчават нова застрахователна инфраструктура и да създадат междуинституционални, междусекторни платформи за обмен на информация „за по-добро проследяване на обема на клиентите и промените в структурата на риска“.
Сю Дзинхуей, председател на Фондация за финансово включване Ренда, подчерта на семинара, че приобщаващото застраховане трябва да поддържа търговския си характер. „Тя трябва да реализира научно ценообразуване в съответствие със застрахователните принципи и бизнес правила и да използва технологиите, за да позволи евтини операции. Само тогава можем да прекъснем така наречения невъзможен триъгълник на ниски премии, високо покритие и рентабилност“, каза той.
Пазарният потенциал остава голям.
Според Китайската академия за финансово включване приобщаващите застрахователни премии достигнаха 360 милиарда юана (50,4 милиарда долара) през 2023 г., около 7 процента от общата сума. До 2030 г. тази цифра може да достигне 930 милиарда юана, увеличавайки дела си до 15 пенсаОчаква се индустрията да надхвърли 7 трилиона юана.
[email protected]
Резервоари за chinadaily.com.cn
Моля, посетете:
Нашият спонсор
Ето така:
Като Зареждане…
Нашия източник е Българо-Китайска Търговско-промишлена палaта